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資産の山シミュレーター

収入・教育費・住宅ローン・年金・税金まで含めた一生のキャッシュフロー

シミュレーション結果

ピーク純資産(52年目・2077年)1億3,680万円
最終純資産(60年後・2085年)1億3,240万円
累計税額(譲渡益)495万円
資産寿命期間内は持続 ✓
比較

同世代との比較

30代・二人以上世帯(本人 36歳)
金融資産(現金+NISA+課税口座) 300万円

同世代の中央値 311万円(平均 1,096万円)。 同世代の上位約55%に相当(概算)し、中央値とほぼ同水準です

月の生活費(ローン返済・税を除く) 23万円/月

同世代の平均 30.4万円/月。平均を下回っています

出典
この比較の見方・注意点
  • 統計はあくまで参考値であり、資産や家計の優劣を示すものではありません。
  • 順位(上位◯%)は保有額階級の構成比から階級内を一様とみなして推定した概算です。
  • 統計の「金融資産」は運用・将来の備えの分で、日常の支払い用の預貯金を含みません。あなたの金融資産(現金+NISA+課税口座)とは範囲が異なり、ローンを差し引いた純資産とも別の値です。
  • 平均は一部の高額世帯に引き上げられやすいため、標準的な水準は中央値が目安です。
  • 統計の消費支出には住宅ローン返済・税・社会保険料は含まれません(このカードの生活費も同じ基準で比較しています)。
  • ローン残高の比較対象は、負債を保有する二人以上世帯の「住宅・土地のための負債」平均です。単身世帯は該当統計が公表されていないため表示しません。
  • 本人の年齢は統計の世帯主年齢の近似として、開始年中に到達する年齢(開始年−生年)で判定しています。
  • ローンの比較値は開始時点で有効なローンの借入額合計です(このツールはローン返済を開始年から試算するため、開始前からの返済分は反映されません)。

出典の詳細(転記元の表・参照日)

  • 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]: 各種分類別データ(令和7年) 金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む)・世帯主の年令別(参照日 2026-07-14)
  • 家計調査(家計収支編) 2025年平均・二人以上の世帯: 世帯主の年齢階級別1世帯当たり1か月間の収入と支出(30〜39歳)(参照日 2026-07-14)

統計はあくまで参考値であり、優劣を示すものではありません。順位は階級分布からの概算です。

賃貸期(2026〜2029年)持家期(2030〜2040年)現役後半(2041〜2060年)老後(2061〜2085年)

純資産=金融資産−ローン残債−不足額(借入)。

PLANS

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スライダーで前提を試算
現在のプラン
4.2%
5.3万円
0.7%
1.5%
適用ステージ (インフレ率は全期間共通のためステージ選択の対象外)

スライダーを動かした項目(またはチェックした項目)だけが、選んだステージに適用されます。未選択の項目・ステージの値は変わりません。スライダー操作のプレビューは、チャート・サマリー・ベンチマーク・キャッシュフロー表・AI診断に反映されます。保存されるプランと、不足救済・目標逆算・成功確率逆算は「プランに反映」するまで現在の保存プランが基準です。

逆算

ゴールシーク

目標から逆算
目標は預貯金・投資の金融資産(ローン残債・不足額を差し引いた額)で、自宅の評価額は含みません。

ライフステージ別 お金の流れ(万円/月)

賃貸期2026〜2029年

勤務先(本人)35.0万/月勤務先(配偶者)22.0万/月本人 銀行口座35.0万/月配偶者 銀行口座22.0万/月住居費9.0万/月食費5.5万/月光熱・通信費2.5万/月証券口座(NISA)6.0万/月その他生活費6.0万/月
流れの数値一覧(キーボード・読み上げ向け)
  • 勤務先(本人) → 本人 銀行口座(給与): 35.0万円/月
  • 本人 銀行口座 → 住居費(家賃): 9.0万円/月
  • 本人 銀行口座 → 食費: 5.5万円/月
  • 本人 銀行口座 → 光熱・通信費: 2.5万円/月
  • 本人 銀行口座 → 証券口座(NISA)(積立投資): 4.0万円/月
  • 配偶者 銀行口座 → 証券口座(NISA)(積立投資): 2.0万円/月
  • 勤務先(配偶者) → 配偶者 銀行口座(給与): 22.0万円/月
  • 配偶者 銀行口座 → その他生活費: 6.0万円/月

持家期2030〜2040年

勤務先(本人)35.0万/月勤務先(配偶者)22.0万/月本人 銀行口座35.0万/月配偶者 銀行口座22.0万/月住居費2.5万/月食費5.5万/月光熱・通信費2.5万/月証券口座(NISA)6.0万/月その他生活費6.0万/月
流れの数値一覧(キーボード・読み上げ向け)
  • 勤務先(本人) → 本人 銀行口座(給与): 35.0万円/月
  • 本人 銀行口座 → 住居費(管理費・固定資産税): 2.5万円/月
  • 本人 銀行口座 → 食費: 5.5万円/月
  • 本人 銀行口座 → 光熱・通信費: 2.5万円/月
  • 本人 銀行口座 → 証券口座(NISA)(積立投資): 4.0万円/月
  • 配偶者 銀行口座 → 証券口座(NISA)(積立投資): 2.0万円/月
  • 勤務先(配偶者) → 配偶者 銀行口座(給与): 22.0万円/月
  • 配偶者 銀行口座 → その他生活費: 6.0万円/月

現役後半2041〜2060年

勤務先(本人)40.0万/月勤務先(配偶者)24.0万/月本人 銀行口座40.0万/月配偶者 銀行口座24.0万/月住居費2.5万/月食費5.5万/月光熱・通信費2.5万/月証券口座(NISA)9.0万/月その他生活費6.0万/月
流れの数値一覧(キーボード・読み上げ向け)
  • 勤務先(本人) → 本人 銀行口座(給与): 40.0万円/月
  • 本人 銀行口座 → 住居費(管理費・固定資産税): 2.5万円/月
  • 本人 銀行口座 → 食費: 5.5万円/月
  • 本人 銀行口座 → 光熱・通信費: 2.5万円/月
  • 本人 銀行口座 → 証券口座(NISA)(積立投資): 6.0万円/月
  • 配偶者 銀行口座 → 証券口座(NISA)(積立投資): 3.0万円/月
  • 勤務先(配偶者) → 配偶者 銀行口座(給与): 24.0万円/月
  • 配偶者 銀行口座 → その他生活費: 6.0万円/月

老後2061〜2085年

行政20.0万/月本人 銀行口座22.0万/月住居費6.0万/月食費6.0万/月医療・介護費2.0万/月その他生活費8.0万/月
流れの数値一覧(キーボード・読み上げ向け)
  • 本人 銀行口座 → 住居費: 6.0万円/月
  • 行政 → 本人 銀行口座(年金): 20.0万円/月
  • 本人 銀行口座 → 食費: 6.0万円/月
  • 本人 銀行口座 → 医療・介護費: 2.0万円/月
  • 本人 銀行口座 → その他生活費: 8.0万円/月
1

基本設定

開始時点と家族、現在の資産を設定します。

家族

家族と教育プラン

役割を「本人」にすると年金・社会保険の年齢基準になります。

名前役割生年月日年齢
年齢現36歳
年齢現34歳
年齢現4歳
開始

開始時点

生活防衛資金: 収入が減ったときなどに備えて、現金として手元に残しておく目安額です。不足時は、この額を残したまま先に投資資産から取り崩し、それでも足りないときに使います。

収支の余剰は、この目安を超えた分も含めて現金へ積み上げます。不足時はこの額を現金に残したまま投資資産から先に取り崩します。

初期

初期資産の内訳

課税口座: NISA・iDeCo 以外の投資口座(特定口座など)です。売却益には約20.315%を概算で課税します。

iDeCo: 個人型確定拠出年金です。このツールでは、本人(役割:本人)が60歳になる年まで取り崩しの対象外として扱います(生年月日が未入力の間は取り崩しません)。

2

収入・支出の計画

人生の期間を区切り、毎月のお金の流れと大きな収入・返済を設定します。

ライフステージ設定

開始年と終了年を西暦で指定。昇給率・利回りもステージ別。

各ステージの「⧉」で複製できます。似たステージは複製して金額だけ直すのが早いです。

〜
本人 36〜39歳配偶者 34〜37歳長女 4〜7歳
収支
世帯収入57万/月
支出23万/月
投資へ6万/月
現金収支+28万/月

費目: 住居費9・食費6・光熱・通信費3・その他生活費6

※ローン返済・退職金・社会保険などは全体設定から自動加算されます

〜
本人 40〜50歳配偶者 38〜48歳長女 8〜18歳
収支
世帯収入57万/月
支出17万/月
投資へ6万/月
現金収支+35万/月

費目: 住居費3・食費6・光熱・通信費3・その他生活費6

※ローン返済・退職金・社会保険などは全体設定から自動加算されます

〜
本人 51〜70歳配偶者 49〜68歳長女 19〜38歳
収支
世帯収入64万/月
支出17万/月
投資へ9万/月
現金収支+39万/月

費目: 住居費3・食費6・光熱・通信費3・その他生活費6

※ローン返済・退職金・社会保険などは全体設定から自動加算されます

〜
本人 71〜95歳配偶者 69〜93歳長女 39〜63歳
収支
世帯収入20万/月
支出22万/月
投資へ0万/月
現金収支-2万/月

費目: 住居費6・食費6・医療・介護費2・その他生活費8

※ローン返済・退職金・社会保険などは全体設定から自動加算されます

個別設定

ローン・退職金

ライフステージとは別に、返済条件と一時収入を設定します。

住宅

ローン

名称借入額 (万円)うちボーナス分 (万円)金利 (%)期間 (年)開始年 (西暦)月返済 (万円)総支払額 (万円)控除
月返済 (万円)10.2総支払額 (万円)4288
📅 返済額の調整（繰上返済・子育て後の増額など）

最低額は標準返済額 10.2 万円/月。指定した西暦からこれ以上の月額に変更できます（多めに返すほど早く完済）。空欄なら全期間 標準額です。

「うちボーナス分」を入れると、その元金を年2回(半年ごと)のボーナス返済で返します。総支払額は金利込みの総返済額です。「返済額の調整」で繰上返済や途中からの増額を設定できます。開始年が試算開始より前の返済中ローンは、開始時点までの返済分を差し引いた残債から試算します。

退職金

退職金

名称受取年 (西暦)金額 (万円)

指定年(西暦)に現金へ一括計上。「額面で入力」では退職所得控除(勤続年数)・1/2課税から税額を概算し、受取年の年次表の社会保険・税に計上します(復興特別所得税・他の所得との合算・短期退職手当等の特例は未対応の簡易計算)。年金や児童手当は「行政」からの流れとして各ステージの流れマップに入力してください。

iDeCo

iDeCo の受け取り

受取時の税を概算

指定しない場合は、60歳以降に非課税のまま他の資産と同様に取り崩します。一時金・年金を選ぶと、受け取りが終わるまで残高を取り崩さず、受取時の税を概算します。対象は本人の iDeCo のみです。

3

将来のイベント

周期的な支出と、一度だけ発生する収入・支出を追加します。

定期

定期的な支出

保険・車の買替・帰省など、周期的な出費。周期1年で毎年。

内容金額 (万円)周期 (年ごと)開始年 (西暦)終了年 (西暦)
⠿
⠿
EVENT

ライフイベント(一時)

内容発生年 (西暦)収支金額 (万円)
⠿

収支で「支出」「収入」を選び、金額は正の数で入力してください。

4

詳細設定

物価、非課税枠、税・社会保険、確率試算の前提を調整します。

詳細

運用・税・試算条件

余剰は現金へ積み上げます。積立投資は「NISA(枠内)→課税口座」へ。不足は現金(生活防衛資金150万を残す範囲)→課税口座(益に20.315%課税)→NISA→防衛資金の順で取り崩します(iDeCo は本人が60歳になる年から NISA の後で取り崩し対象)。

5

詳細結果

年ごとの収支と資産残高を表形式で確認します。

キャッシュフロー表

出力対象: 保存済みプラン

単位: 万円。横にスクロールできます。左端の項目列は固定表示。

西暦 →202620272028202920302031203220332034203520362037203820392040204120422043204420452046204720482049205020512052205320542055205620572058205920602061206220632064206520662067206820692070207120722073207420752076207720782079208020812082208320842085
本人36歳37歳38歳39歳40歳41歳42歳43歳44歳45歳46歳47歳48歳49歳50歳51歳52歳53歳54歳55歳56歳57歳58歳59歳60歳61歳62歳63歳64歳65歳66歳67歳68歳69歳70歳71歳72歳73歳74歳75歳76歳77歳78歳79歳80歳81歳82歳83歳84歳85歳86歳87歳88歳89歳90歳91歳92歳93歳94歳95歳
配偶者34歳35歳36歳37歳38歳39歳40歳41歳42歳43歳44歳45歳46歳47歳48歳49歳50歳51歳52歳53歳54歳55歳56歳57歳58歳59歳60歳61歳62歳63歳64歳65歳66歳67歳68歳69歳70歳71歳72歳73歳74歳75歳76歳77歳78歳79歳80歳81歳82歳83歳84歳85歳86歳87歳88歳89歳90歳91歳92歳93歳
長女4歳5歳6歳7歳8歳9歳10歳11歳12歳13歳14歳15歳16歳17歳18歳19歳20歳21歳22歳23歳24歳25歳26歳27歳28歳29歳30歳31歳32歳33歳34歳35歳36歳37歳38歳39歳40歳41歳42歳43歳44歳45歳46歳47歳48歳49歳50歳51歳52歳53歳54歳55歳56歳57歳58歳59歳60歳61歳62歳63歳
ステージ賃貸期賃貸期賃貸期賃貸期持家期持家期持家期持家期持家期持家期持家期持家期持家期持家期持家期現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半現役後半老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後老後
収入
684694705715684694705715726737748759771782794768776783791799807815823832840848857865874883892901910919928240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240
————————————————————————————————800—1,500—————————————————————————
収入 計6846947057156846947057157267377487597717827947687767837917998078158238328408488578658748838929011,7109192,428240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240240
支出
276280284289210213217220223226230233237240244248251255259263267271275279283287292296300305309314319324328445451458465472479486493501508516524532539548556564573581590599608617626635
242422424242424242424224242424242424242242424242424242422424242424242424224—————————————————————————
————700———————————————————————————————————————————————————————
ローン返済————123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123123—————————————————————
社会保険・税14014314514814014314514815015315615816116516816216416616817017217417617818118318518719022222422722923123430303030303030303030303030303030303030303030303030
支出 計4404476534601,197502508514520526732538544552559556562567773579585591598604610617823630637673680687694701909597604610617502509516523531538546554562569578586594603611620629638647656665
収支・投資
年間収支+244+248+51+255-513+192+197+201+206+211+16+221+226+230+235+212+214+216+18+220+222+224+226+228+230+232+34+236+238+209+211+213+1,015+217+1,519-357-364-370-377-262-269-276-283-291-298-306-314-322-329-338-346-354-363-371-380-389-398-407-416-425
727272727272727272727272727272108108108108108108108108108108108108108108108108108108108108—————————————————————————
年間運用益+9+13+17+22+27+28+33+38+44+49+55+62+68+75+83+91+101+112+123+134+146+159+173+187+201+217+233+250+268+287+306+327+349+372+396+251+259+266+274+283+291+300+309+318+328+337+348+358+369+380+391+400+400+400+399+398+396+394+392+389
譲渡益税———————————————————————————————————————————————————354951545659616466
資産
純資産5538148821,159-2,746-2,444-2,132-1,809-1,474-1,128-970-599-2151815909861,3951,8172,0542,5052,9723,4543,9534,4695,0035,5555,9276,5197,1337,7388,3679,01910,49711,20013,23113,24313,25613,27313,29113,31213,33413,35813,38313,41113,44013,47213,50613,54213,58113,62413,66913,68013,66813,64613,61113,56413,50413,43013,34213,240
5538148821,1596738931,1221,3611,6111,8711,9432,2262,5202,8263,1443,4473,7634,0914,2314,5864,9545,3375,7356,1506,5817,0297,2967,7818,2878,7839,3019,84111,20511,79413,70913,60313,49813,39413,29113,31213,33413,35813,38313,41113,44013,47213,50613,54213,58113,62413,66913,68013,66813,64613,61113,56413,50413,43013,34213,240
ローン残債————3,4193,3373,2543,1703,0852,9992,9122,8242,7352,6452,5542,4612,3682,2732,1772,0811,9821,8831,7831,6811,5781,4741,3691,2621,1541,045934822709594478361242122——————————————————————

各列が1年(年末時点)。収入・支出・投資・運用益は年額、資産は年末残高です。退職金・一時収入は発生年の「収入 計」に含まれます。年間運用益は積立・売却を除く利回りによる評価額増減です。社会保険料・税は、本人65歳以降の老後社会保険料、額面モード時の給与控除、自動計上した公的年金の概算税(雑所得課税)を合算します。ローン返済は借入条件から自動算出します。不足額(借入)残高は、全口座を使い切っても足りなかった生活費等の繰越残高(利息込み)です。概要の「発生した不足 計」は利息を含まない純粋な不足発生額の累計(返済しても減りません)のため、長期間借入が続くと利息込みの残高の方が大きくなることがあります。借入利息は残高へ資本化され、収入・支出・年間収支には含みません。

標準診断

AI FP診断レポート

現在のシミュレーション結果をAIで読み解き、改善ポイントを一時レポートとして表示します。

本日のAI診断: 1日の上限あり(同じ回線を使う方と共有・日本時間9:00にリセット) 作成時のみ、入力の要約(年齢・資産・収支など)がサーバーを経由してAI(OpenAI)へ送信されます。診断結果はこのブラウザのタブ内で一時保持され、入力内容を変更すると前回の診断は非表示になります。